Que vous soyez locataire ou propriétaire, il est vrai que la question de la protection de vos biens est capitale. En effet, pour être protégé en cas de sinistre, il est important de votre côté de souscrire à un contrat d’assurance habitation. En fonction de vos attentes, vous pouvez clairement partir sur une assurance multirisque habitation mais pas forcément. Si vous ne savez pas vraiment comment faire votre choix, et que vous souhaitez en savoir plus sur le sujet, vous pouvez rester avec nous. On vous donne des conseils précis sur le sujet.
Comment choisir votre assurance habitation ?
Pour opter pour telle ou telle assurance habitation, il peut être intéressant de votre côté de réaliser des simulations en ligne. Vous pourrez alors vous faire une idée plus précise des garanties proposées et du tarif qu’il propose.
Réaliser un devis rapidement
Quand vous êtes un peu perdu, il peut être intéressant de votre côté de réaliser un devis pour souscrire une assurance multirisque habitation. En effet, si vous passez le pas, vous pourrez vous faire une idée de l’offre d’assurance d’habitation en seulement quelques minutes.
Pour réaliser votre devis, vous devrez entrer certaines informations sur votre logement et sur vos besoins en termes de garanties. Par exemple, pour commencer votre devis, vous devez donner la superficie de votre bien, le nombre de pièces, ou encore quelles est la nature de votre logement, à savoir une maison ou un appartement. Si vous habitez en appartement, il y a de fortes chances que l’on vous demande à quelle étape vous habitez et s’il se situe en copropriété ou non.
En plus de cela, vous devrez aussi donner l’année de construction de votre bien, mais ce n’est pas tout. Si vous avez un système de surveillance, ou une alarme, il faut savoir que cela peut clairement jouer en votre faveur vis à vis de votre assurance. Si vous détenez un tel système, le prix de votre assurance habitation peut être minoré. Pour connaître le coût de votre assurance habitation, il vous faudra donner votre adresse mail pour recevoir le devis. En fonction de vos besoins, vous pouvez réaliser plusieurs devis en ligne pour choisir en connaissance de cause. Comme vous pouvez le constater, prendre une assurance multirisque habitation ne se fait pas au hasard.
Vers quelle offre d’assurance habitation vous tourner ?
Quand vous souhaitez assurer votre bien, il faut savoir qu’il existe différents types de contrats, répondant à vos besoins et à votre situtation. Ainsi, vous pouvez retrouver les différentes assurances suivantes :
- l’assurance dite responsabilité civile qui est la protection minimale obligatoire ;
- l’assurance pour les propriétaires de résidence principale ;
- l’assurance des risques locatifs pour les locataires ;
- l’assurance pour les propriétaires non-occupants ;
- l’assurance multirisques habitation ou MRH.
Voici ici quelques précisions sur les différences qui existent entre ces différents types d’assurance.
Tout d’abord, il existe des assurances habitation minimales dites de responsabilité civile. Cette dernière couvre uniquement les dégâts et dommages causés à autrui ou à ses biens. Elle ne tient donc pas compte des biens de l’assuré. C’est le minimum de couverture demandé lorsque le logement se situe au sein d’une copropriété. Dans ce cas de figure, où la proximité avec les logements attenants est forte, il est conseillé de souscrire un contrat d’assurance dont les garanties sont plus complètes, notamment pour l’assuré.
Pour les propriétaires d’une résidence principale, vous pouvez vous tourner vers une assurance habitation. Elle est obligatoire quand le logement se situe en copropriété. Elle couvre ainsi la responsabilité de l’assuré vis-à-vis des tiers, mais aussi des parties communes.
Elle n’est pas obligatoire pour les propriétaires occupants d’une maison individuelle. Toutefois, si ces derniers ne souhaitent pas avoir à couvrir les frais potentiels engendrés par la survenue d’un risque, il leur sera conseillé d’en souscrire une. Si vous souhaitez vous mettre à l’abri d’un sinistre grave sur votre logement, prendre une assurance multirique habitation est essentiel et c’est clairement un pari sur l’avenir.
Concernant les locataires d’un bien, ils sont dans l’obligation de contracter une assurance couvrant les risques locatifs. Cette formule d’assurance habitation vient couvrir les dégâts des eaux, l’incendie ou l’explosion provenant du logement, mais aussi les dommages causés aux tiers, via l’assurance de responsabilité civile incluse. Dans certains cas de figure, il est possible que vous ne soyez pas dans l’obligation de souscrire à une assurance habitation pour les locataires.
En effet, aucune obligation n’est faite aux locataires de logements de fonction, ou de location de courte de durée, ou encore de location saisonnière, occupés en période de congés ou de vacances. Cette assurance est obligatoire afin que la signature du bail de location du logement ait lieu.
Sans cela, le propriétaire pourra refuser la location de son logement à un locataire. Cela vaut également en cours de bail. Si par exemple, après une année, le locataire ne présente pas à son propriétaire l’attestation annuelle de son assurance locative, ce dernier pourra résilier le bail et mettre fin à la location, laissant le locataire sans logement.
De la même manière, le propriétaire peut aussi décider de prendre une assurance habitation et de la répercuter sur le loyer du locataire. En règle générale, vous avez tout intérêt en tant que locataire de prendre une assurance habitation pour éviter les mauvaises surprises. En plus de cela, concernant le tarif de votre assurance habitation, il faut savoir que vous pouvez prévoir qu’une quinzaine d’euros si vous partez sur une protection minimale, un budget tout à fait abordable.
Les propriétaires non-occupants, c’est-à-dire mettant à disposition leur logement ou un local commercial à la location, auront comme possibilité de souscrire une assurance habitation spécifique. Elle va venir ajouter un complément à l’assurance souscrite obligatoirement par leur locataire.
En effet, s’ils doivent souscrire a minima une assurance en responsabilité civile, les propriétaires non-occupants pourront, s’ils le souhaitent, souscrire cette assurance Propriétaire non-occupant. Celle-ci va venir protéger à la fois le logement, mais aussi ses éventuelles dépendances comme les caves ou greniers et garage. Au-delà des garanties plus standards qu’elle contiend, l’assurance des propriétaires non-occupants pourra proposer en option une garantie spécifique protégeant contre la perte de loyer. Dans ce cas, l’assurance va venir compenser le fait que le logement, devenu inexploitable à cause d’un sinistre, ne permette plus de collecter un loyer.
Assurance habitation multirisques : quelles garanties ?
Les dommages qui sont pris en charge par l’assurance multirisque
Cette assurance va intégrer plusieurs garanties incontournables de l’assurance habitation. En effet, vous pourrez être couvert en cas d’incendies, ou encore d’explosions. En plus de cela, si vous subissez un sinistre suite à une catastrophe naturelle, vous pourrez aussi être couvert suite à de événement climatiques.
En plus de cela, vous pourrez profiter d’autres garanties, comme les dégâts des eaux et leurs conséquences. Fuites d’eau, rupture de canalisation, toutes leurs répercussions sont couvertes. Les fuites d’eau pluviale sur les toits, terrasses ou vitres sont aussi pris en charge.
La tentative de vol ou le vol, mais aussi le vandalisme font partie intégrante des garanties. En effet, il faut savoir que la garantie vol est disponible la plupart du temps dans les offres d’assurance habitation multirisque.
La casse de vitre, couramment appelé « bris de glace » est couverte par l’assurance multirisque. Totalement brisé ou fissuré, un élément en verre du domaine immobilier ou mobilier feront l’objet d’une prise en charge et d’une indemnisation en cas de sinistres.
Disposition légale obligatoire, la protection contre les catastrophes naturelles est logiquement présente dans les garanties de base de l’assurance habitation. C’est un arrêté pris par l’État qui décréte la situation de catastrophe naturelle et permette aux assurés et aux assureurs de traiter les sujets en rapport.
Les dommages matériels directs et non assurables dans un contexte normal, causés par les inondations, incendies, pluies, tempêtes, etc. feront généralement l’objet d’une franchise. Cette somme va être déduite de l’indemnité versée par l’assurance, au titre de la participation de l’assuré face à cette catastrophe.
Les risques technologiques sont couverts de la même manière et dans des conditions similaires aux catastrophes naturelles. La protection contre les actes terroristes et les attentats est inclue aux côtés des autres garanties déjà citées : elle s’applique aux biens et aux personnes pour les dommages corporels résultants de telles activités. C’est une obligation légale.
Les responsabilités de l’assuré couverte par son assurance multirisque
La responsabilité engagée de l’assuré dans des dommages et des dégâts est couverte, au titre de la responsabilité contractuelle et de la responsabilité civile. La première lie propriétaire et locataire autour de ce qu’ils ont en commun : le logement. C’est son entretien, son utilisation normale et paisible, qui sont couverts ici.
La responsabilité civile privée va prendre à sa charge les dédommagement financiers engendrés par les dommages causés à des tiers par l’assuré.
En option, la protection juridique qui consiste en un accompagnement ou des conseils de professionnels du droits sur des problématiques pouvant toucher le logement, mais pas exclusivement, est proposée.
Dans certains cas, là encore en option, l’assistance de l’assuré à son domicile pourra faire partie des garanties, lui permettant de recevoir une aide spécifique en lien avec la situation rencontrée.
En plus de cela, si vous avez une piscine ou des équipements dans votre jardin, vous pouvez prendre des garanties complémentaires, telle que la garantie piscine. Ainsi, si votre piscine était endommagée ou qu’elle avait une casse matérielle, vous pourriez être indemnisé en fonctin des dommages. En plus de cela, si un évènement venait casser votre salon de jardin ou votre pergola, vous pourriez aussi être indemnisé en prenant la garantie, protection extérieure. En plus de cela, si vos équipement sont neufs, il peut être intéressant de prendre l’option remplacement à neuf de vos équipements.
Trouver une assurance habitation de qualité
Quand vous hésitez entre une assurance multirisque et une autre, il est important de vous renseigner sur différents points présents au contrat. Par exemple, vous devez toujours porter une attention particulière aux conditions et aux exclusions de votre contrat d’assurance habitation. En effet, il est possible que certains événements ne soient pas couverts en cas de sinistres. Il est important d’en prendre connaissance pour éviter les mauvaises surprises. En plus de cela, vous devez aussi dans le même temps faire attention aux franchises appliquées ou encore aux plafonds de remboursement.
Quand changer d’assurance habitation ?
Chaque assuré va pouvoir, après une année révolue de souscription à son assurance, décider de la résilier et d’en souscrire une nouvelle. Aujourd’hui, cette démarche est prise en charge directement par les assureurs : le nouvel assureur va transmettre l’ensemble des éléments à l’ancien assureur, assortis des signatures et des accords de l’assuré.
Pour autant, si ce n’est pas le cas, vous devez réaliser une demande de résiliation par lettre recommandée à votre assureur. Dès lors qu’il a reçu votre demande, il a un mois pour clôturer votre contrat d’assurance habitation actuel. Si vous déménagez pour un motif légitime avant le premier anniversaire, vous devrez donner à votre assureur un justificatif en même temps que vous faites votre demande de résiliation.
Les raisons pour lesquelles un assuré pourrait vouloir procédé à la résiliation de son contrat sans attendre nécessairement d’avoir passé l’année d’engagement, sont les suivantes :
- le changement de l’adresse du domicile assuré ;
- un changement dans la situation du ménage : décès, divorce, etc. ;
- un changement de profession de la part de l’assuré ou son entrée en retraite ;
- l’arrêt définitif d’une activité professionnelle.
Le cas spécifique de la vente d’un bien immobilier assuré impliquera une démarche activée par le vendeur : s’il ne résilie pas son assurance habitation multirisques, celle-ci profitera à l’acheteur, selon les mêmes conditions, le tout à la charge de l’ancien propriétaire de la maison ou de l’appartement.
Pour optimiser la qualité de sa couverture assurantielle pour son habitation au regard des coûts de cotisations qu’elle implique, l’assuré devra s’atteler à une identification d’offres proposant les garanties les plus adaptées à sa situation et le protégeant au maximum. C’est la comparaisons sur le plan économique de ces offres, tant sur les cotisations que sur les indemnités annoncées, et devant être équivalentes en termes de garanties qui permettra d’obtenir la meilleure assurance.
